Сегодня:

Челябинск
Все новости
Могилы погибших участников спецоперации разительно отличаются от гражданских....
В третьем матче своего турне профессионалы уступили любителям...
В Челябинске нашли водителя электросамоката, который накануне сбил пенсионерку...
«Вечером 25 марта на центральный пункт пожарной связи по системе...
Власти Челябинской области опубликовали свежий список площадок для митингов: в...
В Миассе Челябинской области сегодня в 17:00 завершился прием документов от...
В Челябинске накануне водитель самоката сбил 64-летнюю женщину и уехал с места...
Егор Ковальчук, заместитель губернатора Челябинской области, подал документы на...
Решив продать детские электрические качели, молодая мама разместила объявление...
требуются журналисты
Последние комментарии
Гость
Давно пора на детекторах лжи подобные "желания" проверять и вопросы прямые ставить? производственное О ПОВВ ,- его...
24 марта 2023 22:32
Анатолий
Я тоже слушаю мою волну, бывает что очень интересные композиции попадаются. Часть групп никогда не слышал, а сейчас они...
19 марта 2023 10:29
Гость
Хоть одна нормальная статья, а то везде только советуют пить все подряд, бездумно. Передозировка ничем не лучше...
17 марта 2023 22:05
Гость
Зато на войну отправляем миллиарды долларов. А вы Россияне живите и дальше в г..не! Отличная позиция!...
23 декабря 2022 15:12
Топ 10
Челябинск Мир74 » Бизнес » Кредиты станут дороже, а вклады - выгоднее

Кредиты станут дороже, а вклады - выгоднее

29 июл 2014, 16:07,
0 Комментариев    2 609 Просмотров
Поделитесь статьей:
Оцените статью:  0

Центральный банк повысил ключевую ставку

Это произошло уже отнюдь не в первый раз за последние несколько месяцев. К примеру, еще в марте ставка ЦБ составляла 5,5%. А с понедельника - уже 8%. Банковские чиновники утверждают, что это поможет сдержать инфляцию и укрепить курс рубля. Что такое ключевая ставка Центрального банка? Зачем ее повышают? И каким образом это влияет на наши кошельки?

РОСТ ЭКОНОМИКИ ИЛИ ИНФЛЯЦИЯ?

Ключевая ставка - это тот процент, под который ЦБ выдает деньги коммерческим банкам. Те накручивают на нее свою комиссию. И затем уже выдают кредиты гражданам и бизнесу. При этом от ключевой ставки зависит не только стоимость заемных денег. Она так или иначе влияет на инфляцию. Рост цен за последний год составил 7,5%. Это значительно больше, чем в последние годы, когда инфляция составляла в среднем 6 - 6,5% в год (см. графику). В общем, ставку подняли, чтобы снизить инфляцию. В идеале власти надеются, что этот показатель по итогам года удастся опустить хотя бы до 6%, а через пару-тройку лет довести его до 4%. Эта цель уже стала идефикс для наших финансовых властей. Но если здесь можем что-то приобрести, то что тогда можем потерять?

- У политики Центробанка всегда несколько целей, между которыми есть серьезные противоречия, - поясняет Сергей Пятенко, гендиректор экономико-правовой школы ФБК. - Среди главных: экономический рост и низкая инфляция. С одной стороны, чтобы экономика развивалась, надо накачивать ее деньгами, выдавать кредиты под низкие проценты. А с другой - чтобы сдерживать инфляцию, надо, наоборот, ставку повышать, ограничивая тем самым денежную массу в стране. Вот тут властям и приходится находить тот или иной компромисс.

На этот раз в ЦБ решили, что сейчас для страны куда важнее низкая инфляция. Далеко не все эксперты с этим согласны, но решение уже принято и, как говорится, обжалованию не подлежит. Что же означает замедление и без того невысокого экономического роста для нас, простых граждан?

- Макроэкономическая цепочка складывается довольно просто, - говорит Михаил Королюк, начальник Управления инвестициями ИФД «Солид». - Если кредиты для бизнеса становятся дороже, от этого уменьшается инвестиционная активность. По той лишь простой причине, что проекты, которые были рентабельными при более низкой ставке, отметаются. Далее рассуждаем так: основной канал для инфляции - это рост заработных плат. Когда люди получают больше денег, они начинают больше тратить. А если экономическая активность в стране падает, то работодатели вряд ли будут повышать оклады сотрудникам. Значит, и цены расти не должны.

По мнению экспертов, Центробанку вряд ли удастся серьезно снизить инфляцию в этом году. По данным Росстата, с января цены в стране выросли на 5,3%. Благодаря хорошему урожаю и небольшому увеличению тарифов ЖКХ вплоть до сентября инфляция будет практически нулевой. Но традиционный предновогодний всплеск никто не отменял. Поэтому, скорее всего, инфляция составит около 7% или немного выше.



КУРС РУБЛЯ ВЫРАСТЕТ

Экономика в стране, несмотря на все трудности, начала немного расти. Как недавно заявил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев, за первое полугодие российский ВВП (основной экономический показатель, отражающий сумму всех товаров и услуг, произведенных в стране. - Ред.) вырос на 1,1%. В ЦБ посчитали, что небольшое повышение ставок по кредитам вряд ли сыграет серьезную роль. Плюс поможет сделать курс рубля более стабильным.

- Повышение ключевой ставки в теории должно еще и укреплять курс национальной валюты, - говорит Михаил Королюк. - Ведь если денег в экономике становится меньше, то логично предположить, что рубль должен дорожать.

Напомним, с января этого года отечественная валюта ослабела примерно на 10%. Из-за событий на Украине капитал из страны активно убегает. Только с начала года из России ушло порядка $75 млрд. Это означает, что граждане и бизнес переводят накопления в валюту, опасаясь дальнейшего ослабления рубля и новых санкций со стороны Запада.

Как говорят эксперты, в последние недели курс нашей валюты снижался из-за опасений, что Европа введет новые санкции в отношении России. Реальных жестких ограничений принято так и не было. Старый Свет лишь ввел ограничения против пары десятков российских высокопоставленных чиновников. Но опасность до сих пор остается.

Тем не менее инвесторы считают, что куда более весомый фактор - это цена на нефть. По сути, на этом показателе зиждется курс нашей валюты. А баррель «черного золота» до сих пор стоит больше $100. Такая цена нефти наши власти вполне устраивает, потому что в этом случае бюджет сводится практически без дефицита.

По мнению аналитиков, повышение ключевой ставки приведет к тому, что курс доллара в этом году не поднимется выше 36 рублей.

ДОХОД ПО ДЕПОЗИТАМ ВЫШЕ ИНФЛЯЦИИ

А вот кредиты и вправду могут подорожать. В последние несколько месяцев банки стали активно повышать ставки. Это особенно видно на рынке ипотеки. Если буквально несколько лет назад можно было взять ипотеку под 8 - 10% годовых, то теперь нижняя планка даже в самых крупных банках поднялась до уровня 12% годовых. Плюс ко всему банки ужесточили требования к заемщикам и к объекту залога.

Как объясняют эксперты, это вполне закономерно. Ипотека - очень длительный кредит. А в нынешних условиях крайне сложно предсказать, каким будет состояние экономики в ближайшие годы.

- Изменение ключевой ставки воспринимается рынком как сигнал, - говорит Сергей Пятенко. - Воздействие больше психологическое. Но это знак для банков, что в ЦБ ожидают роста инфляции и ослабления рубля. Поэтому они, скорее всего, будут пересматривать свою кредитную политику в сторону повышения ставок.

Во всей этой ситуации есть и определенные плюсы. Вслед за кредитами вверх потянутся и ставки по депозитам. Многие крупные банки уже повысили доходность по рублевым вкладам. А это значит, что есть возможность заработать прибыль выше инфляции. Тем более что у многих банков сейчас исчезла возможность привлекать дешевое финансирование за рубежом, а на займы от ЦБ могут рассчитывать лишь самые крупные кредитные организации.

Поэтому, как и во время последнего кризиса, единственным источником для привлечения денег для банков остаются вклады населения.

- Сейчас деньги лучше держать в консервативных инструментах, - советует Михаил Королюк. - Это банковские вклады в разных валютах, а также облигации крупных и надежных компаний. При этом часть средств лучше хранить в наличном виде. Отчуждение России и Запада - это, по всей видимости, уже свершившийся факт. Но предсказать, как это конкретно отразится на наших кошельках, пока довольно трудно.

По словам эксперта, лучше держать руку на пульсе, а свободные деньги не вкладывать в рискованные активы.


Три правила инвестора

Держите сбережения в разных валютах. В этом случае вам не страшны любые колебания курсов.

Свободные деньги храните на депозитах в банках. Это позволит уберечь их от инфляции. Рост цен в стране составляет 7 - 8% в год, а банки предлагают доходность по рублевым вкладам 10 - 11% годовых. Выгода налицо. Но помните о лимите системы страхования вкладов - не больше 700 тысяч рублей в одном банке.

С кредитом сейчас лучше повременить. Ставки крайне высоки. Во второй половине года инфляция может пойти на спад. И тогда проценты по займам, скорее всего, снизятся. Хотя в нынешних условиях сложно что-либо прогнозировать - уж слишком сильно наша экономика зависит от внешних обстоятельств.

Пока нет ни одного комментария.
Добавьте комментарий первым!